金管會拋震撼彈，明年恐買不到便宜高利短期的儲蓄險。保險局昨（24）日宣布「建立傳統型人壽保險門檻比率」，被保險人一直到90歲之前，死亡保額都不能低於保單價值準備金，明年7月1日上路。

業者指出，儲蓄險保單內部報酬率（IRR）將會降低，恐影響儲蓄險賣相，市場評估保單至少漲價5%~20%，預料將衝擊銷售儲蓄險為主的銀行通路。

根據金管會統計，國人偏好短期儲蓄性質的保險商品，占市場比重高達54%，去年儲蓄型保單新契約銷售量高達7,400餘億元，包括利變、還本、增額或類定存等高儲蓄保單將受衝擊。

另針對投資型壽險、萬能壽險，過去保險局也有訂定死亡保障門檻，保險局官員表示，從明年7月開始，不管是投資型壽險、萬能壽險等，只要是人壽保險，一律適用較嚴格的「傳統型人壽保險死亡保障門檻」新制。

保險局嚴管高儲蓄型保單，今年5月召集全體壽險董事長開會，決議訂出「傳統型人壽保險死亡保障門檻」，確保民眾買到的儲蓄險保單含有一定的死亡保障，讓保險回歸保障本質。

但因對市場衝擊大，經過近半年的討論，門檻昨終於出爐，被保險人30歲以前死亡保額至少須為保單價值準備金的190%，之後逐步降低。

過去保險公司部分的商品設計，生存還本導致儲蓄比重較高，門檻上路後，保障比率將拉高，生存還本比重降低，但因明年元旦起責任準備金利率下降，兩新制一起上路擔心出現保費懸崖，死亡保障門檻挪到明年7月才實施。